AML и KYC политика
KYC-проверка: что это и где используется?
Что такое KYC-процедура и почему ей уделяют так много внимания? Рассказываем, как она сможет уберечь вас от мошенников, сохранив анонимность. KYC- и AML-проверки: для чего нужна верификация личности в криптовалютной сфере. KYC (Know Your Customer) – процедура верификации личности клиента и оценки потенциальных рисков от него. Но зачем она нужна и почему сегодня практически невозможно купить криптовалюту, не подтвердив свою личность? Не противоречит ли это изначальным принципам анонимности и децентрализации криптоиндустрии? Сегодня мы разберем, для чего нужны AML- и KYC-проверки и как они работают. Также расскажем, как верификация поможет уменьшить количество мошенников, сохраняя при этом базовую анонимность пользователей.
Обменный пункт в праве запросить KYC- верификацию при подозрениях: Сделки, связанные с отмыванием денег; Операции, предполагающие получение дохода в результате террористической и преступной деятельности; Операции, предполагающие получение дохода в результате сделок по незаконному обороту наркотических средств; Сделки, связанные с торговыми операциями со странами, с которыми действующим законодательством запрещена международная торговля; Сделки, которые предполагают получение дохода от любой иной противозаконной деятельности.
Обменный пункт в праве запросить KYC- верификацию при подозрениях: Сделки, связанные с отмыванием денег; Операции, предполагающие получение дохода в результате террористической и преступной деятельности; Операции, предполагающие получение дохода в результате сделок по незаконному обороту наркотических средств; Сделки, связанные с торговыми операциями со странами, с которыми действующим законодательством запрещена международная торговля; Сделки, которые предполагают получение дохода от любой иной противозаконной деятельности.
Что такое AML и для чего он нужен?
Если сервис не будет проводить подобные проверки, то мошенники могут использовать его как платформу для отмывания средств и финансирования терроризма. И тогда к ответственности привлекут сам сервис. Именно поэтому биржи и другие крупные криптовалютные компании имплементируют AML-требования в свой бизнес и проводят регулярные KYC-верификации.
Как понимать оценку риска?
Для определения степени риска транзакций обменный сервис NameToken использует специализированный сервис Getblock.
1) В случае если AML риск по транзакции превысит значение 60%, обменная операция будет остановлена с целью последующего возврата денежных средств, криптовалюты или других цифровых активов клиента.
2) Аккаунт и заявки клиента могут быть заблокированы, а обменные операции и операции возврата активов остановлены, в случае, если:
-AML риск по транзакции превысит значение 60%;
-В транзакции будет содержаться один из источников повышенного риска свыше 10%. Блокировка осуществляется до тех пор, пока клиентом не будет пройдена процедура KYC второго уровня, а также предоставлены данные о происхождении таких активов.
1) В случае если AML риск по транзакции превысит значение 60%, обменная операция будет остановлена с целью последующего возврата денежных средств, криптовалюты или других цифровых активов клиента.
2) Аккаунт и заявки клиента могут быть заблокированы, а обменные операции и операции возврата активов остановлены, в случае, если:
-AML риск по транзакции превысит значение 60%;
-В транзакции будет содержаться один из источников повышенного риска свыше 10%. Блокировка осуществляется до тех пор, пока клиентом не будет пройдена процедура KYC второго уровня, а также предоставлены данные о происхождении таких активов.
Какие источники в зоне повышенного риска активов?
Child Exploitation — субъекты, связанные с эксплуатацией детей.
Dark Market — монеты, связанные с незаконной деятельностью.
Dark Service — монеты, связанные с жестоким обращением с детьми, финансированием терроризма или торговлей наркотиками.
Enforcement action — юридическое лицо подлежит судебному разбирательству с судебными органами.
Fraud Shop — субъект, который продает различные типы данных, включая личную информацию, данные кредитных карт и украденные учетные записи. Мошеннические сделки обычно отличаются от рынков даркнета своим поведением, таким как постоянное пополнение депозитов и отсутствие входящих транзакций клиентам.
Fraudulent Exchange — биржи, вовлеченные в аферы с выходом, незаконным поведением, или у которых средства были конфискованы органами государственной власти.
Gambling — монеты, связанные с нелицензированными онлайн-играми.
High-Risk Jurisdiction — юрисдикция, внесенная в список несотрудничающих с FATF стран, имеет обширную злонамеренную криптовалютную деятельность или не имеет развитой нормативно-правовой базы. Включая такие страны, как Иран, Венесуэла, Албания и Корейская Народно-Демократическая Республика, также известный как Северная Корея.
Illegal Service — монеты, связанные с незаконной деятельностью.
Illicit Actor/Organization — организация или физическое лицо, которое прямо или косвенно участвует в различных формах незаконной деятельности. Оно часто связано с такими рискованными темами, как рынки даркнета, мошеннические транзакции, экстремистское финансирование и взлом.
Mixer — монеты, пропущенные через миксер, чтобы затруднить или сделать невозможным отслеживание. Микcеры в основном используются для отмывания денег.
Ransom — монеты, полученные путем вымогательства или шантажа.
Sanctions — субъекты, к которым применены санкции.
Scam — монеты, полученные путем обмана.
Special Measures — организации или адреса, определенные FinCEN как вызывающие большой риск по отмыванию денег. Контрмеры включают ведение документации, требования к отчетности и ограничения на переводы средств и управление счетами. Область действия может распространяться на аналогичные органы в других странах или юрисдикциях по мере их реализации.
Stolen Coins — монеты, полученные путем хищения чужой криптовалюты.
Terrorism Financing — субъекты, связанные с финансированием терроризма.
В случае, если пользователь отправляет актив, имеющий маркировку риска, его средства могут быть заморожены регулятором на неопределенный срок. Обменный пункт не несет ответственности за возврат средств с указанными выше опасными источниками!
Dark Market — монеты, связанные с незаконной деятельностью.
Dark Service — монеты, связанные с жестоким обращением с детьми, финансированием терроризма или торговлей наркотиками.
Enforcement action — юридическое лицо подлежит судебному разбирательству с судебными органами.
Fraud Shop — субъект, который продает различные типы данных, включая личную информацию, данные кредитных карт и украденные учетные записи. Мошеннические сделки обычно отличаются от рынков даркнета своим поведением, таким как постоянное пополнение депозитов и отсутствие входящих транзакций клиентам.
Fraudulent Exchange — биржи, вовлеченные в аферы с выходом, незаконным поведением, или у которых средства были конфискованы органами государственной власти.
Gambling — монеты, связанные с нелицензированными онлайн-играми.
High-Risk Jurisdiction — юрисдикция, внесенная в список несотрудничающих с FATF стран, имеет обширную злонамеренную криптовалютную деятельность или не имеет развитой нормативно-правовой базы. Включая такие страны, как Иран, Венесуэла, Албания и Корейская Народно-Демократическая Республика, также известный как Северная Корея.
Illegal Service — монеты, связанные с незаконной деятельностью.
Illicit Actor/Organization — организация или физическое лицо, которое прямо или косвенно участвует в различных формах незаконной деятельности. Оно часто связано с такими рискованными темами, как рынки даркнета, мошеннические транзакции, экстремистское финансирование и взлом.
Mixer — монеты, пропущенные через миксер, чтобы затруднить или сделать невозможным отслеживание. Микcеры в основном используются для отмывания денег.
Ransom — монеты, полученные путем вымогательства или шантажа.
Sanctions — субъекты, к которым применены санкции.
Scam — монеты, полученные путем обмана.
Special Measures — организации или адреса, определенные FinCEN как вызывающие большой риск по отмыванию денег. Контрмеры включают ведение документации, требования к отчетности и ограничения на переводы средств и управление счетами. Область действия может распространяться на аналогичные органы в других странах или юрисдикциях по мере их реализации.
Stolen Coins — монеты, полученные путем хищения чужой криптовалюты.
Terrorism Financing — субъекты, связанные с финансированием терроризма.
В случае, если пользователь отправляет актив, имеющий маркировку риска, его средства могут быть заморожены регулятором на неопределенный срок. Обменный пункт не несет ответственности за возврат средств с указанными выше опасными источниками!
Что делать при блокировке средств?
Для подтверждения происхождения средств мы просим пользователей ответить на следующие вопросы:
- с какой платформы средства поступили к вам? По возможности, пожалуйста, предоставьте скриншоты из истории выводов кошелька/платформы отправителя, а также ссылку на транзакцию в обозревателе
- за какую услугу вы получили средства;
- сумма дата и время транзакции;
- через какое контактное лицо вы общались с отправителем средств? По возможности, пожалуйста, предоставьте скриншоты переписки с отправителем, где мы можем увидеть подтверждение отправки средств.
- скриншоты вывода с платформы, откуда контрагент переводил вам средства, на котором будут видны детали транзакции.
В случае, если ваша транзакция была заблокирована, обмен средств не представляется возможным. Средства могут быть возвращены ТОЛЬКО на адрес отправителя. При возврате средств может взыматься комиссия до 10% от суммы обмена или на сумму комиссии сети, в которой производился обмен.
- с какой платформы средства поступили к вам? По возможности, пожалуйста, предоставьте скриншоты из истории выводов кошелька/платформы отправителя, а также ссылку на транзакцию в обозревателе
- за какую услугу вы получили средства;
- сумма дата и время транзакции;
- через какое контактное лицо вы общались с отправителем средств? По возможности, пожалуйста, предоставьте скриншоты переписки с отправителем, где мы можем увидеть подтверждение отправки средств.
- скриншоты вывода с платформы, откуда контрагент переводил вам средства, на котором будут видны детали транзакции.
В случае, если ваша транзакция была заблокирована, обмен средств не представляется возможным. Средства могут быть возвращены ТОЛЬКО на адрес отправителя. При возврате средств может взыматься комиссия до 10% от суммы обмена или на сумму комиссии сети, в которой производился обмен.
